Chargé de clientèle banque / chargée de clientèle banque

Le métier

Le chargé ou la chargée de clientèle banque conseille et accompagne ses clients sur le crédit, le découvert, les placements et l'épargne. Il ou elle suit un portefeuille, c'est-à-dire un ensemble de clients confiés. Ce portefeuille compte le plus souvent des particuliers, entre 100 et 700 personnes selon la banque. Le ou la débutant·e commence généralement par ce type de clientèle. Il existe aussi un portefeuille de professionnels, artisans, commerçants, professions libérales ou industriels, et de grandes entreprises.

Le métier est soumis à des objectifs commerciaux. Le ou la gestionnaire de clientèle doit donc vendre de nouveaux produits et trouver de nouveaux clients, en proposant des conseils personnalisés. Cette dimension commerciale est au cœur du poste, au même titre que la gestion des dossiers.

Dans l'agence, le chargé ou la chargée travaille avec ses collègues, notamment les responsables de l'agence et, pour des questions plus complexes, des gestionnaires de patrimoine ou des analystes de crédit de l'établissement. Il ou elle représente le contact privilégié du client avec sa banque. Son poste s'inscrit dans la relation client de la banque, qui reste un enjeu pour les établissements.

Une journée de travail

Une journée type commence souvent par le suivi des comptes. Le chargé ou la chargée consulte les fichiers de ses clients pour préparer les entretiens programmés. Il ou elle contacte les clients lorsqu'un incident survient, répond à leurs demandes et met à jour leurs informations. Il s'agit aussi de vérifier si un changement de situation, comme une naissance, un divorce ou un projet immobilier, peut expliquer des difficultés financières.

Le reste de la journée se partage entre l'instruction de dossiers et la relation commerciale. Le ou la gestionnaire aide à monter des demandes de crédit, négocie des autorisations de découvert, traite les réclamations et les litiges, et propose des placements ou des crédits adaptés. Il ou elle relance aussi les clients et prospecte de nouveaux clients dans son secteur, en présentant les offres promotionnelles. Selon l'organisation de l'agence, il peut également assurer l'accueil au guichet.

Les qualités qui comptent

Le métier demande d'abord un bon contact. Il faut savoir nouer une relation de confiance et recueillir des informations personnelles, qui servent ensuite à proposer des solutions adaptées. Le goût du défi compte autant : les objectifs chiffrés imposent de faire signer des contrats sans perdre la confiance du client, ce qui suppose de la pédagogie, de la réactivité et un réel pouvoir de conviction. Il faut aussi des connaissances techniques solides sur les produits financiers, les marchés, et parfois sur les règles juridiques et fiscales, pour évaluer les risques d'une opération. Enfin, l'autonomie, le sens des responsabilités et la rigueur dans le respect des procédures et de la confidentialité sont attendus.

Conditions de travail

Le ou la chargée de clientèle exerce surtout en agence, où il dispose généralement d'un bureau pour garantir la confidentialité des échanges. Une partie des rendez-vous se fait sur rendez-vous, et certaines démarches passent par le téléphone ou le courriel. Les horaires tendent vers plus de flexibilité, et le travail se fait en journée, avec parfois le samedi. Pour un portefeuille de professionnels, les déplacements chez les clients sont possibles, et les horaires peuvent alors devenir irréguliers. Une partie des revenus dépend de l'atteinte d'objectifs chiffrés. Le poste est salarié, en CDI ou en CDD, dans le secteur privé. Le salaire de débutant est à partir de 1867 euros brut par mois, auxquels peuvent s'ajouter des primes lorsque les objectifs commerciaux sont atteints. Le ou la gestionnaire dépend généralement de la direction du marché concerné ou de la direction de l'agence dans les petites structures.

Comment y accéder

Le niveau d'accès dépend du type de clientèle. Pour des particuliers, un diplôme bac + 2 ou bac + 3 suffit. Pour confier un portefeuille de grandes entreprises, il faut viser un bac + 5 en banque et finance. Le métier exige en outre une certification de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), qui est obligatoire.

Plusieurs voies mènent au métier. Au niveau bac + 2, on trouve le BTS négociation et digitalisation de la relation client, le BTS management commercial opérationnel et le BTS banque. Au niveau bac + 3, on trouve le BUT techniques de commercialisation, le BUT gestion des entreprises et des administrations, la licence professionnelle assurance, banque, finance : chargé de clientèle, ou encore un diplôme d'école de commerce. Au niveau bac + 5, on trouve les masters en banque et finance. La formation en alternance est particulièrement recommandée pour accéder au métier. Le recensement fait état de 473 formations en apprentissage liées à ce métier, et leur nombre distinct de celui des formations en école ou à l'université.</formation> <conseil">Si tu hésites, regarde d'abord si tu es à l'aise avec les chiffres et le contact avec des personnes, deux aspects présents chaque jour dans ce poste. Un BTS en deux ans peut être une première étape, avec la possibilité de poursuivre ensuite en licence professionnelle ou en BUT. Renseigne-toi sur les formations en alternance, qui permettent de découvrir l'agence dès la formation.